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Porté par une volonté d'innovation et d'inclusion financière, le concept d'Open Banking gagne du terrain au Maroc. Sous l'impulsion de Bank Al-Maghrib, cette initiative promet de transformer l'expérience bancaire des Marocains. En ouvrant les données bancaires à de nouveaux acteurs, l'Open Banking vise à multiplier les offres de services, à personnaliser l'expérience client et à faciliter l'accès aux produits financiers pour tous.

Qu'est-ce que l'Open Banking ?

L'Open Banking, et l’Open Finance d’une manière plus large, est un modèle économique qui permet aux banques de partager de manière sécurisée les données de leurs clients avec des tiers autorisés. Ces tiers, souvent des fintechs ou d'autres institutions financières, peuvent ainsi développer de nouveaux services et applications, offrant aux consommateurs une plus grande variété de choix et une expérience bancaire plus personnalisée.

Les principaux avantages de l'Open Banking sont multiples :

• Stimulation de l'innovation : L'Open Banking crée un écosystème propice à l'émergence de nouvelles solutions financières, répondant ainsi aux besoins spécifiques des consommateurs.

• Amélioration de l'expérience client : Les clients bénéficient de services plus adaptés et plus personnalisés, grâce à une meilleure connaissance de leurs habitudes de consommation.

• Renforcement de la concurrence : L'ouverture des données bancaires favorise la concurrence entre les acteurs du marché, ce qui peut se traduire par une baisse des coûts et une amélioration de la qualité des services.

• Accélération de l'inclusion financière : L'Open Banking permet de développer des services financiers adaptés aux populations les moins bancarisées, en facilitant l'accès aux crédits et aux paiements.

Des cas d'usage concrets

Parmi les applications concrètes de l'Open Banking, on retrouve :

• L'agrégation des comptes : Regrouper sur une seule interface les informations de plusieurs comptes bancaires ouverts dans différentes banques, facilitant ainsi la gestion financière.

• L'initiation des paiements : Permettre de réaliser des paiements à partir de comptes agrégés, simplifiant les transactions pour les utilisateurs.

• L'authentification de l'identité : Partager les informations d'identification et d'authentification entre les acteurs bancaires, renforçant la sécurité des transactions.

Ces services visent à centraliser et simplifier la gestion financière pour les consommateurs, tout en garantissant une sécurité optimale.

Un rôle pionnier de Bank Al-Maghrib

En 2023, Bank Al-Maghrib a lancé les travaux pour mettre en place un cadre régissant l'Open Banking, avec le soutien du Groupe Banque Mondiale. Une enquête a été menée pour évaluer l'état de préparation du marché marocain, ciblant les banques, les établissements de paiement, les fintechs, les prestataires de services et la CNDP.

Les résultats de cette enquête permettront de définir les contours précis du cadre réglementaire de l'Open Banking au Maroc, en tenant compte des spécificités du marché local et des meilleures pratiques internationales.

L'objectif est clair : promouvoir l'inclusion financière, stimuler la concurrence et encourager l'innovation. Dans une première phase, le projet d'encadrement de l'Open Banking portera sur les services bancaires. À terme, il sera étendu à l'ensemble des services financiers, en collaboration avec les régulateurs d'assurance et du marché des capitaux.